يمكن للعالم الرائع لشراء المنزل أن يطغى أحيانًا على مشتري المنزل لأول مرة. تغمرهم المعلومات المليئة بالمصطلحات الفنية. قسم إدارة المحفوظات والسجلات والنقاط وأسعار الفائدة وتقديرات حسن النية والمكافآت وتواريخ الحجز وما إلى ذلك. على الرغم من أن بعض أو كل هذه المصطلحات قد تبدو غريبة إلى حد ما بالنسبة لك ، فلا تغمر نفسك ، فهناك تفسيرات بسيطة لكل منها.
دعونا نبدأ بأنواع القروض المختلفة الموجودة. تنقسم جميع قروض المنازل عادةً إلى فئتين أساسيتين: الرهون العقارية وقروض شراء المساكن. الرهون العقارية هي ببساطة قرض مقابل ملكية مضمونة "برهن". هذا "الرهن العقاري" هو في الأساس امتياز على العقار حتى يحين الوقت الذي يتم فيه الوفاء بالقرض. لذا فإن الرهن العقاري هو قرض مقابل عقار مضمون بامتياز مقابله.
قرض ملكية المنزل هو قرض مضمون بامتياز مقابل العقار. يعتبر امتياز قرض ملكية المنزل ثانويًا عن الرهن العقاري الأول على المنزل. يعتمد هذا النوع من القروض على مقدار حقوق الملكية في المنزل. حق الملكية هو الفرق بالدولار بين قيمة المنزل والمبلغ المستحق عليه. يمكن أن تكون حقوق الملكية رقمًا موجبًا (قيمة المنزل أكثر مما هو مستحق) أو يمكن أن تكون رقمًا سالبًا (حقوق ملكية سالبة) مما يعني أن هناك مدينًا على المنزل أكثر مما يستحق المنزل.
الامتياز هو ببساطة مصطلح قانوني يشير إلى أن شخصًا آخر غير صاحب المنزل لديه حق قانوني ومصلحة في العقار. لذلك ، إذا تم بيع العقار ، يجب الوفاء بجميع الامتيازات - يجب دفع أي أموال مستحقة لأي شخص لديه امتياز ، وإلا فقد يصبح المالك الجديد ملزمًا بدفع المبلغ المستحق. الامتياز هو ضد الممتلكات ، وليس الشخص. عادة في جميع المعاملات العقارية ، سيكون هناك بحث عن ملكية يكشف عن أي امتيازات على العقار. هذا البحث عن العنوان هو في الأساس فحص لأي شخص وأي شيء قد يكون له بعض المصالح القانونية أو الالتزام أو الحق في الملكية.
إذا كان هناك العديد من قروض المنزل على عقار ما ، فإن الترتيب الذي يتم دفعها فيه هو من الأقدم إلى الأحدث. يعتبر هذا عاملاً فقط إذا تم بيع العقار بأقل من المبلغ المستحق. هذا إما من خلال "البيع على المكشوف" حيث يتم بيع المنزل من قبل صاحب المنزل بأقل من المبلغ المستحق في المنزل. سوف يحتاجون إلى موافقة من جميع أصحاب الامتياز من أجل القيام بذلك. هذه أيضًا مشكلة إذا وقع المنزل في حبس الرهن.
ضمن هذين النوعين من القروض ، سترغب في معرفة الفرق بين الرهن العقاري ذي السعر الثابت والرهن العقاري المتغير. الرهن العقاري المتغير أو القابل للتعديل هو ARM. الرهون العقارية ذات السعر الثابت لها نفس معدل الفائدة من اليوم الأول للقرض إلى اليوم الأخير للقرض ما لم يتم إعادة تمويله. سيبدأ القرض ذو السعر الثابت أو المتغير عمومًا لفترة زمنية بسعر محدد ثم بعد انتهاء تلك الفترة ، إذا لم يتم سداد القرض أو إعادة تمويله ، يصبح السعر قابلًا للتعديل بناءً على شروط محددة محددة مسبقًا - مرتبطة عادة بسعر الفائدة الفيدرالي. عادةً ما يكون قرض ARM مدته 3 أو 5 سنوات يكون خلالها السعر أقل من السعر الساري. يستخدم هذا لإغراء المقترضين المحتملين أو مساعدة المقترضين على الحصول على مدفوعات أقل للفترة الأولية.
غالبًا ما تتم مناقشة "النقاط" فيما يتعلق بحزم القروض وأسعار الفائدة. يمكنك "دفع" سعر الفائدة عن طريق دفع النقاط على سبيل المثال. ما يعنيه هذا هو أنه يمكنك الدفع مقابل معدل فائدة أقل إذا دفعت عددًا محددًا من النقاط. النقاط هي ببساطة واحد بالمائة من مبلغ القرض. لذا فإن قرضًا بقيمة 100000 دولار أمريكي يساوي 1000 دولار لكل نقطة.
مصطلح آخر غالبًا ما يكون هنا هو PMI ، تأمين الرهن العقاري الخاص. PMI هو تأمين للمقرض الخاص بك عندما يكون المبلغ الذي تقترضه أكثر من 80٪ من قيمة العقار. في هذه الحالات ، يحتاج المقترض إلى دفع ثمن بوليصة التأمين هذه. حساب الدفعة الشهرية لمؤشر إدارة المشاريع هو 0.5٪ من مبلغ القرض مقسومًا على اثني عشر.
يرتبط حساب مؤشر مديري المشتريات ، بالإضافة إلى العديد من العوامل الأخرى للقرض ، بالتقييم. التقييم هو تحديد من قبل متخصص في العقارات لقيمة العقار. سيقومون بتقييم الممتلكات والممتلكات المماثلة في المنطقة. سوف يأخذون بعين الاعتبار اتجاهات السوق والمبيعات الأخيرة وعوامل أخرى لتقديم تقدير لما يستحق العقار وما سيبيعه.
من الإضافات المحتملة الأخرى إلى مدفوعاتك الشهرية مدفوعات الضمان. الضمان هو الأموال التي يتم الاحتفاظ بها عادة لدفع الضرائب. سيجمع المُقرض 1/12 من ضرائبك السنوية كل شهر للتأكد من سداد ضرائبك. المقرض الخاص بك ثم يجعل المدفوعات الضريبية المطلوبة. عادةً ما يكون للمقرض الخاص بك وسادة في حساب الضمان تتراوح من شهرين إلى ثلاثة أشهر في حالة تخلفك عن سداد مدفوعاتك.
على الرغم من وجود العديد من المصطلحات التي قد تصادفها ، إلا أنها الأكثر استخدامًا ، m